Mikrokredite für Unternehmen und Selbstständige - Ratgeber zu Finanzierungen, Mikrodarlehen und Krediten

 

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Mikrokredit Tipps für einen erfolgreicheN  antrag

 

Mikrokredit Tipp 1.) Kreditbedarf sparsam kalkulieren und senken

Üblicherweise werden bei der Berechnung des Gründungsbedarfes oder des Unternehmensbedarfes die Beträge gerne groß gerechnet. Hier spielt oft der Wunsch nach Image eine Rolle (wenn man als Gründungsintermediär eher großvolumige Gründungen betreut, steigt das eigene Image) oder auch schlicht Profiterwartungen der Geldgeber (je höher der Kredit, desto höher die Vermittlungsprovision und auch die Zinserträge).

Dieses Vorgehen ist bei kleinen Krediten eher nachteilig, denn Menschen mit Bedarf an kleinen Krediten müssen eben auch meist mit spitzem Bleistift rechnen. Und ob sie das können, ist oft ausschlaggebend für eine positive Beurteilung eines Kreditgebers. Nutzen Sie also alle Möglichkeiten, um ihren Kreditbedarf zu verkleinern. Denn der beste Kredit ist der, den Sie nicht brauchen.

Auf unserer Website hier finden Sie zahlreiche Links, die zu Einsparmöglichkeiten oder auch zu anderen Kreditangeboten führen. Wichtig! Lassen Sie nur Anfragen zu, beantragen Sie nicht sofort Kredite. Jedes Kreditangebot wird in der Schufa gespeichert und ist für nachfolgende Kreditgeber sichtbar. Zu viele Kreditangebote ohne nachfolgenden Vertrag führen zu einer Verschlechterung Ihres Scorings bei der Schufa.

 

Tipps zur Senkung ihres Kreditbedarfes

Wenn die Finanzen knapp sind, kann es überlegenswert sein, ob man den benötigten Firmen-PKW nicht doch besser schon preisgünstiger privat kauft oder aber mit einem Finanzierungsangebot einer Auto-Bank finanziert (Privatkauf). Die dortigen Zinsen sind meist wesentlich niedriger als die eines Mikrokredites.

Solange Sie noch in einem Angestelltenverhältnis sind, ist das einfacher möglich, als wenn Sie gerade ihre Gründung begonnen haben. Ist ein Autokauf also absehbar, sollte das nach Möglichkeit aus gesicherten Einkommensverhältnissen erfolgen.

Der PKW kann dann später ins Betriebsvermögen übernommen werden. Bei bestehenden Unternehmen ist der positive Geschäftsverlauf für eine Kreditzusage einer Autobank maßgebend.

Blockieren Sie ihre Mittel nicht damit, eine Mietkaution zu hinterlegen. Dafür gibt es andere Möglichkeiten. Sie können z. B. auch eine Bürgschaft bei Ihrer Bank anfragen oder Angebote der Kautionskassen nutzten. Auch wenn Gebühren für solche Hilfsmittel anfallen, ist dieser Kostenbeitrag doch meist eher wegzustecken für eine begrenzte Zeit als der Nachteil, sich diese Summe leihen zu müssen oder freie Mittel dafür zu blockieren.

Wenn Aufträge vorfinanziert werden sollen, muss oft nicht immer der gesamte Betrag finanziert werden. Arbeiten Sie mit Anzahlungen Ihrer Kunden, das ist eine allgemein akzeptierte Vorgehensweise unter seriösen Geschäftspartnern. So senken Sie gleichermaßen Ihren Finanzierungsbedarf und auch ihre Kosten sowie das Zahlungsrisiko.

Mikrokredit Tipp 2.) laufende Kosten im (geplanten) Betrieb senken

Kosten, die nicht anfallen, sind Gewinn. Auf diese einfache Formel kann man das Ergebnis von sinnvollen Kostensenkungen bringen. Wichtig ist, dass es dabei zu keinen Funktionseinbußen kommt, die Sie als Unternehmer oder Unternehmerin benachteiligen. Prüfen Sie also Sparangebote auf ihre Tauglichkeit, so manches Schnäppchen lässt sich wirklich realisieren. Verzichten Sie zu Anfang auf unnötige Leistungen. Sie brauchen keine Kreditkarte mit hohem Finanzrahmen, für den Anfang funktioniert auch eine einfach Version, sparen Sie sich unnötige Versicherungsleistungen, mit denen oft geworben wird.

Mögliche Einsparpotenziale finden sich in den Kommunikationsdienstleistungen (Handy, Festnetz), Werbekosten (Domainkosten, Hostingkosten, Online-Druckereien, Designportale), Förderung von Beratungsdienstleistungen für Unternehmen/Gründungen aber auch bei Kosten für Steuerberater (wenig Belege = Grund f. 2/10 der Gebührenverordnung; Unterlagen ordentlich abgeben hilft auch Geld sparen) usw.

Einfach die eigene Kostenstruktur noch einmal genau unter die Lupe nehmen und nachrecherchieren. Fragen schadet nämlich nichts!

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Mikrokredit Tipp 3.) Prüfen Sie zunächst die preiswerteren Kreditprogramme

Nur weil auf dem Etikett “Mikrokredit” draufsteht, ist noch lange keiner drin. Die Mikrokreditprogramme der Landesbanken erfüllen meist nicht die Voraussetzungen für einen echten Mikrokredit, so wie er im internationalen Kontext bekannt ist. Dort wird meist nur auf eine geringere Summe als in normalen Förderprogrammen abgestellt. Auf der anderen Seite können diese Programme aber zinslich deutlich günstiger sein.

Weitere Anbieter auf dem Markt sind nicht unbedingt die klassischen Mikrofinanzierer, bieten aber trotzdem Kleinstkredite an, oft auch für Selbstständige. Es lohnt sich, erst einmal die günstigeren Anbieter zu checken.

Mikrokredit Tipp 4.) Wählen Sie einen für Sie passenden Mikrofinanzierer

Welche Erwartungen haben Sie an ihren zukünftigen Kreditgeber? Machen Sie sich vorher Gedanken darüber, ob Sie gerne eine Bank als Partner hätten, eine Genossenschaft, eine Gründungsinititative, eine Gründungs-/Unternehmensberatung, eine Wirtschaftsförderung oder welche Art von Institution es sein soll.

Soll ihr Anbieter regional greifbar sein oder sind Sie auch mit einem anonymen Anbieter, der bundesweit anbietet, zufrieden? Wie springt der Kreditanbieter im Ernstfall mit Ihnen um? Wie sind die Regelungen dafür? Welche Möglichkeiten zur Vertragsflexibilisierung haben sie mit ihrem Anbieter? Kann ihr Anbieter Ihnen mind. 3 Referenzfälle aus Ihrer Region nennen, die Sie einmal unverbindlich kontaktieren dürfen? Wie zufrieden waren diese mit dem Service?

Mikrokredit Tipp 5.) WICHTIG! - Direkten Kontakt zum Mikokreditanbieter herstellen

Wo Licht ist, ist leider meist auch Schatten. Es sind Vorfälle bekannt geworden, bei denen sich nicht lizenzierte Kreditvermittler als Agenten von Mikrofinanzierern ausgegeben haben und gegen Provision Mikrokredite beschaffen wollen. Diese Vorgehensweise ist betrügerisch und wird seitens des Mikrokreditfonds nicht toleriert. Sparen Sie sich also dubiose Kreditvermittler und suchen Sie den direkten Kontakt zu Ihrem Mikrofinanzierer. Erfolg mit Ihrem Antrag haben sie, wenn Sie sich gut vorbereiten und mit ihrer Geschäftsidee überzeugen.

Mikrokredit Tipp 6.) Eigene Berater einschalten
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Gerade wenn man alleine startet oder unternehmerisch tätig ist, sind die Anforderungen hoch an die Person. In größeren Firmen gibt es für die einzelnen Bereiche eigens ausgebildete MitarbeiterInnen. Bei kleinen Unternehmen sind die Gründerinnen und Gründer meist Verkäufer, Buchhalter, Marketingfachleute und noch einiges mehr in einer Person. Das ist meist nicht zu schaffen.

Die meisten UnternehmerInnen sind Spezialisten auf dem Gebiet, auf dem sie sich selbstständig machen. Sie sind deswegen aber noch lange keine Controller, Kostenrechner, Steuerberater, Anwälte, Notare oder Designer. Die Liste der Tätigkeiten, die man als Einzelkämpfer selber stemmen kann, ist endlich.

In dieser Situation ist es sinnvoll, externe Berater oder Beraterinnen hinzuzuholen, die die fehlenden Kompetenzen ersetzen und dafür sorgen, dass die Unternehmensplanung zahlenmäßig korrekt, sinnvoll und durchführbar erscheint. Sie helfen auch, die typischen Gründungssünden zu vermeiden und teure Experimente von verkaufsstarken Anbietern zu vermeiden (z. B. Versicherungen, Druckereien etc.). In aller Regel kommen solche professionell beratene Gründungen auch viel eher in die Gewinnzone, so dass sich die Kosten für Beratung allemal lohnen, zumal diese auch noch staatlich bezuschusst werden.

Mikrokredit Tipp 7.) Ehrlichkeit und Transparenz

Seien Sie von Anfang an ehrlich mit sich selbst und mit ihrem Kreditgeber. Es gibt nichts schlimmeres für eine Geschäftsbeziehung, wenn hinterher Tatsachen bekannt werden, die schon vor Kreditabschluß vorlagen. Hüten Sie sich davor, bei der Kreditbeantragung falsche Angaben zu machen. Wenn Sie das tun, machen sie sich strafbar (Kreditbetrug). Wie dann die Reaktion ihres Kreditgebers ausschauen wird, können sie sich sicherlich vorstellen.

Darüberhinaus nehmen sie ihrem Kreditgeber aber auch den Spielraum und die Erfahrung, die er oder sie für Sie einsetzen könnte, wenn sie denn über die tatsächlichen Verhältnisse bei Ihnen Bescheid wüssten.

Mikrokredit Tipp 8.) Keine Zugeständnisse, die sie nicht verkraften können

Kreditbeträge sollen so niedrig wie möglich und vertretbar angesetzt werden, das ist richtig so. Wenn aber dann immer noch Summe X gebraucht wird und die eigenen Sicherheiten nicht für mehr reichen, darf man sich nicht auf kleinere Beträge herunterhandeln lassen.

Die Gründung mit zuwenig Kredit als mindestens notwendig anzufangen, ist leider ein Kardinalfehler, der meistens mit der Geschäftsaufgabe endet. Oft bekommen diese Gründer/Unternehmer dann noch den Spott des Umfeldes obenauf, indem man sie als unfähig betrachtet. Unfähig war hier wohl jemand, aber meist nicht die Unternehmer, sondern die Kreditgeber. Das muss man als seriöser Kreditgeber schon an Kenntnissen haben. Aber... auch hier lockt schon einmal das Geld, das im Laufe der Kreditvergabe zufließt. Leidtragend sind dabei immer diejenigen, die sich von unseriösen Kreditgebern haben über den Tisch ziehen lassen.

Mikrokredit Tipp 9.) Nicht mehr an Kredit aufnehmen als Sie wirklich brauchen

Eigentlich sollte man ja meinen, dass dieser Fall nicht vorkommen kann, denn wer sollte Ihnen schon mehr an Kredit anbieten als notwendig. Aber ... es kann in der Praxis leider vorkommen, denn die Mikrofinanzierer des Deutschen Mikrokreditfonds unterliegen einer Malus-Regelung. Wenn sie im Jahr weniger als 5000 Euro durchschnittliches Kreditvolumen vergeben und die Laufzeit kürzer als 18 Monate ist, werden ihnen bis zu 50 % von der eigenen Kostenerstattung wieder abgezogen. Diese Vorgaben kommen direkt vom Mikrokreditfonds und sind nicht von den MFIs zu verantworten. In der Realität führt dies dazu, dass durchaus Kredite und Laufzeiten hochgepuscht werden zu Lasten der Kreditnehmenden, um diesen Strafzahlungen zu entgehen.

Mikrokredit Tipp 10.) Kommunikation aufrecht halten

Betrachten Sie eine fortwährende Kommunikation als vertrauensbildende Maßnahme gegenüber ihrem Kreditgeber, die dann auch positive Reaktionen nach sich zieht. Wenn ihr Kreditgeber weiß, was bei Ihnen im Geschäft vorgeht und wo und warum manchmal der Schuh drückt, dann läßt es sich viel einfacher und leichter über Vertragsänderungen verhandeln.
Brechen Sie hingegen den Kontakt ab, zieht es im Ende immer unangenehme Zwangsvollstreckungsmaßnahmen nach sich. Beherzigen Sie also die goldene Regel und telefonieren lieber einmal zuviel als einmal zuwenig.

 

 

 

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